Investissement en bourse : pourquoi l’allocation d’actifs est votre meilleur levier patrimonial

Vous pensez que l’investissement en bourse est réservé aux experts ou aux audacieux ? Pourtant, il s’agit d’un levier incontournable pour faire fructifier son patrimoine, à condition d’adopter une stratégie d’allocation d’actifs bien pensée. Chez MFO, nous croyons qu’un accompagnement personnalisé permet à chaque investisseur – quel que soit son profil – de sécuriser ses placements tout en visant la performance à long terme.

Pourquoi investir en actions aujourd’hui ?

Historiquement, les actions ont généré de meilleurs rendements que l’immobilier ou les obligations. L’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF) l’a démontré : entre 1984 et 2024, les actions ont surperformé les autres classes d’actifs, avec une résilience remarquable même en période de crise ; elles affichent une performance moyenne de +11,8 % par an, devant l’immobilier et les obligations.

👉 Le saviez-vous ? En 2023, malgré un contexte géopolitique tendu, le MSCI World a affiché une progression de plus de 15 % sur l’année.

Les marchés boursiers, bien que volatils, offrent une liquidité et une souplesse d’ajustement que peu d’actifs permettent. Et surtout, ils récompensent la patience et la stratégie.

A noter tout de même :

Sur 30 ans (2003-2023), certains segments de l’immobilier comme le logement à Paris et les foncières cotées, ont parfois surpassé les actions en termes de rendement annuel. Toutefois, sur 40 ans, les actions reprennent l’avantage, mais avec une volatilité certes plus élevée.

Cas client : comment une bonne allocation a fait toute la différence

En 2020, un entrepreneur de 45 ans, client chez MFO, nous a consultés après la baisse des marchés liée à la crise sanitaire. Nous avons réévalué son allocation d’actifs, en la réorientant vers un portefeuille dynamique : 70 % actions internationales, 20 % obligations et 10 % or. Résultat : un rendement moyen annualisé de 8,2 % sur trois ans.

📌 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Elles doivent être analysées dans leur contexte macroéconomique et sectoriel.

Allocation d’actifs : la clé pour allier performance et sérénité

Une stratégie d’allocation d’actifs bien construite repose sur la diversification et l’adaptation au profil de risque. Voici nos recommandations types :

• Profil prudent : 40 % obligations, 30 % actions, 20 % immobilier, 10 % liquidités

• Profil équilibré : 50 % actions, 30 % obligations, 10 % immobilier, 10 % alternatifs

• Profil dynamique : 70 % actions, 20 % obligations, 5 % immobilier, 5 % alternatifs

Il existe de nombreuses variantes selon les profils et les objectifs. Certains profils prudents peuvent aller jusqu’à 70 % d’obligations, par exemple. L’important est de faire vivre ce portefeuille selon les évolutions économiques, mais aussi personnelles et professionnelles.

Attention toutefois, le “market timing” est difficile à réaliser avec succès de façon régulière. Les ajustements tactiques doivent rester marginaux pour ne pas s’éloigner de la stratégie de long terme.

C’est pourquoi il est essentiel de se faire accompagner par un expert de l’allocation d’actifs, capable d’identifier les opportunités sans compromettre la cohérence globale de votre portefeuille. Chez MFO, nos ingénieurs patrimoniaux vous guident avec précision et sérénité à travers les cycles de marché.

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Comment adapter votre stratégie aux cycles économiques ?

En croissance économique

Favoriser les actions cycliques (technologie, industrie), réduire les obligations, profiter des taux bas pour investir dans l’immobilier.

En période de ralentissement

Privilégier les actions défensives (santé, énergie), les obligations de qualité et l’or comme valeur refuge.

En cas d’inflation élevée

Se tourner vers les matières premières, les entreprises capables d’absorber l’inflation, et les obligations indexées.

Lors de baisses de taux

Renforcer ses positions en actions, immobilier et obligations longues qui bénéficient de la baisse des rendements.

Quels supports privilégier pour investir efficacement ?

• Actions individuelles : LVMH, Schneider Electric… des valeurs solides et résilientes.

• ETF : Pour une exposition large à moindre coût (MSCI World, S&P 500).

• Fonds actifs : Gérés par des experts, utiles en période d’incertitude.

• Assurance-vie et PEA : Pour profiter d’un cadre fiscal avantageux à long terme.

L’accompagnement MFO : une expertise sur-mesure pour votre patrimoine

Chez MFO, notre mission est de transformer vos ambitions financières en résultats concrets. Nos conseillers ne se contentent pas de suivre les marchés : ils prennent le temps de vous connaître, d’écouter vos projets, et de co-construire avec vous une stratégie patrimoniale qui vous ressemble. Grâce à une analyse approfondie, des outils performants et une veille continue, nous construisons une allocation d’actifs alignée sur vos objectifs.

Vous souhaitez savoir si votre allocation actuelle est optimale ?

Demandez votre audit patrimonial gratuit. Ensemble, donnons du sens et de la solidité à vos investissements.

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